□ 本报记者 刘旭颖

中国商务新闻网7月7日，蚂蚁集团及其旗下机构因违法违规行为被金融管理部门处以罚款（含没收违法所得）亿元，同时关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。消息一出，立即引起广泛关注。

7日晚间，蚂蚁集团发布公告作出回应。公告称，自2020年以来，蚂蚁集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改，目前已完成相关整改事项。今天，蚂蚁集团收到金融管理部门行政处罚决定书，我们对此诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实合规治理水平。

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巨额罚单吸引了大部分关注度。但值得注意的是，与之同时开出的，还有国家金融监管总局、证监局、央行公开的十几张罚单。其中，腾讯旗下的财付通被罚约亿元；邮储银行被罚款3186万元，同时有15名员工被罚；平安银行因事涉10项违法行为而受到警告并被没收违法所得元，罚款万元……不少平台企业和机构都因类似的原因受到处罚。可以看到，这批罚单的开出体现了监管部门对互联网金融业务整体的规范化整改。

网经社电子商务研究中心特约研究员、上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻认为，本次处罚无疑是严厉打击金融违规乱象的一次重要行动，具有典型意义。此外，也很好地表明了监管部门在鼓励金融创新的同时，也要惩处借助金融创新而进行监管套利的行为。

“所有金融创新应当在合法合规的前提下进行。可以预见，今后对于互联网领域的金融创新的监管要求将越来越严格。”李旻表示。

此次处罚总体围绕三大版块展开，包括投资者保护、代销业务（代销保险、代销理财、代销基金、代销互联网存款）和支付。

以对蚂蚁科技集团下发的处罚为例，其中一项案由就是侵害消费者合法权益，包括存在引人误解的金融营销宣传行为，侵害消费者知情权；未向部分客户群体明示还款要求；未按规定处理部分消费者个人信息等。还有一项是违规参与银行保险机构业务活动，包括违规参与保险代理、保险经纪业务；违规参与销售个人养老保障管理产品、银行理财产品、互联网存款产品。

相信不少消费者都购买过互联网企业的金融产品和保险产品。不用复杂繁琐的程序，动动手指就可以完成，互联网保险的兴起让买保险变得简单快捷，但这种隔着屏幕的购买方式也让保险消费的纠纷和投诉与日俱增。

中国保监会2017年披露的数据显示，销售平台方面，涉及非保险公司自营互联网销售平台（第三方平台）的投诉3821件，占互联网保险消费投诉的%，涉及127家各类网络销售平台，其中，携程网、支付宝、微信、淘宝4家大型互联网平台的投诉占非保险公司自营平台投诉的%。

近年来，监管部门不断加大监管力度。网经社电子商务研究中心数字生活分析师陈礼腾表示，在蚂蚁集团和财付通收到巨额罚单之前，互联网平台中还有美团因“二选一”问题被罚亿元、阿里因反垄断问题被罚亿元等，这些都是监管部门对于行业乱象的严监管表现。

网经社电子商务研究中心特约研究员、上海正策律师事务所律师董毅智认为，此次处罚对行业本身来说是件好事。可以判断，金融监管成为一种常态化的监管将是趋势，这将拉高整个行业的合规性。而持牌经营的金融平台也将经历新一轮的洗牌。在资本市场的层面，后续不排除蚂蚁和腾讯金融板块单独上市的可能性。

过去两年间，蚂蚁集团为恢复上市做了不少的准备，主动将花呗、借呗品牌隔离，另一个重点业务余额宝也在进行收缩。截至2021年上半年，其规模已降至7808亿元，创下近五年规模新低。而接受处罚，业务调整，提升合规性，对蚂蚁而言，未必是坏事。

陈礼腾认为，各行各业健康长远的发展离不开监管的把控。巨额处罚对平台来说意味着要经历短期的阵痛，而从长远来看，是互联网行业迈向有序健康发展的新开始。对于互联网企业来说，除了通过监管、罚单等外力进行约束外，更重要的还是寻找自身健康发展的内在动力。

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